如何利用好公积金这个小金库?

2020-09-18 住房公积金 云袋里

【问】如何利用好公积金这个小金库?


你买房子了吗?


没买的,有计划买房吗?


每个上班族都有一个公积金账户。


没买房的,它能让你享受市场最低贷款利率


买了房的,它能给你降点利率,还能抵扣房贷


可以说是个小金库。


什么是公积金?

 

平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指公积金。


公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金


它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间


举个例子:

 

老李的工资是每个月8000


公积金的缴纳比例是8%

 

老李每个月都要从工资里扣掉640元,公司再缴纳640元,存在老李的公积金账户里。

 

那么老李公积金账户里的钱就增加了1280元。


对于大多数人来讲,公积金的用途就是贷款买房

 

按照目前商贷基准利率4.9% 来计算,用等额本息贷款30年,光利息就要91.616万元。

 

如果用公积金贷款,目前的贷款利率只有3.25%

 

同样是等额本息贷款30年,利息是56.6742万元。

 

这样一算公积金贷款足足比商业贷款省了34.3万


想要用公积金买房,必须满足以下几个条件:

 

1、个人征信不可以有污点,贷款前公积金须连续缴纳6个月以上,一些城市对于缴纳公积金的要求更高,如上海、北京、深圳等等,都需要贷款前有连续缴纳社保5年的记录。

 

2、贷款用途必须专款专用:住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房,而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时,不能使用公积金贷款

 

3、配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款,结清后可二次房贷,首付利率不变。

 

以上几点都确认没有问题后,你就具备了申请公积金贷款买房的条件。


用公积金贷款买房,我们具体需要怎么做?

 

1. 核对自己是否符合贷款条件

 

2. 如符合条件后,需要取得公积金贷款相关证件

 

3. 去办理公积金贷款业务的银行,需要走流程


我们的公积金账户,能够贷到多少额度呢?

 

1、根据房价成数

贷款额度=房屋价格×贷款比例

 

2、根据住房公积金账户余额

贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20(有的地区为15倍)

 

3、根据借款人的还贷能力

如果说公积金账户余额只有一万元,但是每个月缴纳住房公积金为七百元,还能够有30年才退休,那么公积金贷款额度为,每个月缴纳金额*法定退休年龄总月数+公积金账户余额)*2,所以计算出来最高贷款金额就为52.4万元

 

4、根据当地贷款最高限额

各个地区的限额,由当地公积金中心规定。

 

以上四个数值里面最低的那个数,就是你实际能贷到的公积金额度



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